Exchange Traded Funds, kortweg ETF’s, zijn een fenomeen geworden in de beleggingswereld. Ze combineren het beste van twee werelden: de spreiding van een beleggingsfonds en de verhandelbaarheid van een aandeel. Veel beleggers die hun geld slim willen laten werken, kiezen ervoor om een deel van hun portefeuille in ETF’s te steken. Waarom? Omdat ze efficiënt, kosteneffectief en flexibel zijn.

Toch zijn er nog steeds mensen die twijfelen: is het niet beter om zelf aandelen te selecteren? Of misschien helemaal weg te blijven van de beurs? Wie rationeel kijkt naar de cijfers en de historische prestaties, ziet dat ETF’s enkele stevige troeven in handen hebben. En eerlijk? Zelfs voor iemand die graag zelf belegt, valt er nauwelijks iets tegen in te brengen.

Waarom zijn ETF’s goedkoper dan traditionele beleggingsfondsen?

Wie ooit een klassieke beleggingsfondsbrochure heeft doorgespit, weet dat de kosten soms schrikbarend hoog kunnen oplopen. Beheerskosten, transactiekosten, instapkosten… Voor je het weet, gaat een aanzienlijk deel van je rendement op aan vergoedingen. ETF’s pakken dat heel anders aan.

Doordat ETF’s passief beheerd worden, vallen de kosten een pak lager uit. Waar een traditioneel fonds vaak een team van analisten en beheerders in dienst heeft die constant op zoek gaan naar de ‘beste’ aandelen, volgt een ETF simpelweg een index. Geen dure experts, geen constante aan- en verkopen – en dus ook geen torenhoge beheersvergoedingen.

Daarnaast is er het effect van schaalvoordelen. ETF’s trekken massaal kapitaal aan, waardoor de kosten over een gigantisch aantal beleggers verspreid worden. Dit betekent dat de gemiddelde kostenratio vaak onder de 0,2% ligt, terwijl klassieke fondsen gemakkelijk 1% of meer in rekening brengen.

Een besparing van een paar procent lijkt misschien peanuts op korte termijn, maar op de lange termijn maakt het een wereld van verschil. Stel je voor dat je jaarlijks 1% minder aan kosten betaalt: over een periode van 30 jaar kan dit tienduizenden euro’s schelen. Geld dat anders rechtstreeks naar de fondsbeheerder zou vloeien, blijft nu gewoon in je eigen zak.

Hoe bieden ETF’s meer spreiding en minder risico?

De beurs is grillig, en zelfs de meest ervaren beleggers maken fouten. Niemand ziet elke crash aankomen en niemand kiest altijd de winnende aandelen. Dit is waar ETF’s een onmiskenbaar voordeel bieden: ze spreiden het risico over honderden, soms zelfs duizenden bedrijven.

Neem bijvoorbeeld een S&P 500 ETF. Door hier in te beleggen, koop je in één klap een stukje van de 500 grootste bedrijven in de VS. In plaats van te gokken op één aandeel dat kan stijgen of dalen, wordt het risico verdeeld over de hele markt.

Spreiding betekent niet alleen minder risico, maar ook meer stabiliteit. In de financiële wereld wordt dit ‘risico-gecorrigeerd rendement’ genoemd: ETF’s bieden een rendement dat minder volatiel is dan dat van individuele aandelen. Dit betekent minder stress, minder paniekverkopen en uiteindelijk een veel gezondere portefeuille.

Er is ook een psychologisch aspect aan spreiding. Wie enkel in een paar losse aandelen belegt, voelt zich al snel nerveus bij elke daling. Een slecht kwartaalrapport? Paniek. Een schandaal bij het bedrijf? Onrust. Bij een ETF is dat gevoel er veel minder: als één bedrijf faalt, zijn er nog honderden andere die de klap opvangen.

Het mooie is dat er ETF’s bestaan voor zowat alles. Wil je investeren in duurzame bedrijven? Er zijn ESG-ETF’s. Liever technologie? Dan zijn er Nasdaq-ETF’s. Zelfs sectoren als gezondheidszorg, energie en vastgoed hebben hun eigen indexfondsen. Spreiding hoeft dus niet saai te zijn; je kan nog steeds kiezen welke thema’s je belangrijk vindt.

Zijn ETF’s echt beter dan actief beheerde fondsen?

Er wordt vaak beweerd dat actieve fondsbeheerders beter presteren dan passieve indexfondsen, maar de cijfers spreken dit tegen. Studies tonen keer op keer aan dat meer dan 80% van de actief beheerde fondsen het op lange termijn slechter doen dan de markt.

Waarom? Omdat beurskoersen extreem moeilijk te voorspellen zijn. Zelfs de slimste analisten kunnen niet consistent de juiste aandelen kiezen. Bovendien lopen actieve beleggers vaak achter de feiten aan: tegen de tijd dat een fondsbeheerder een trend opmerkt en instapt, is de markt al verder.

ETF’s volgen simpelweg de markt en profiteren van de natuurlijke groei van bedrijven. De economie groeit, bedrijven maken winst en dat wordt weerspiegeld in de index. Dit betekent dat ETF-beleggers zonder al te veel inspanning een solide rendement behalen.

Er is nog een ander voordeel: gemoedsrust. Actieve beleggers moeten constant in de gaten houden wat er gebeurt, bijsturen, verkopen, kopen… Dat kan spannend zijn, maar ook uitputtend. Een ETF vraagt nauwelijks onderhoud: koop, houd vast en laat de tijd zijn werk doen.

Hoe flexibel zijn ETF’s vergeleken met andere beleggingen?

Een ander aspect dat ETF’s zo aantrekkelijk maakt, is de flexibiliteit. In tegenstelling tot traditionele beleggingsfondsen kunnen ETF’s de hele dag door worden verhandeld. Dit betekent dat je op elk moment kan kopen of verkopen, net zoals bij aandelen.

Voor beleggers die af en toe willen inspelen op de markt, biedt dit een enorm voordeel. Een traditioneel fonds rekent meestal af tegen de slotkoers van de dag, terwijl ETF’s realtime geprijsd worden. Dit maakt het mogelijk om direct te reageren op economische gebeurtenissen of koersbewegingen.

ETF’s passen zich ook moeiteloos aan verschillende beleggingsstrategieën aan. Wil je maandelijks een vast bedrag beleggen? Dan kan dat via een automatische aankoopplan. Liever één keer per jaar een groter bedrag investeren? Geen probleem.

Zelfs voor mensen die graag dividendinkomsten ontvangen, zijn er speciale dividend-ETF’s die een constante cashflow genereren. Dit maakt ETF’s geschikt voor zowel groei-investeerders als diegenen die een passief inkomen willen opbouwen.

Bovendien is er de eenvoud. Geen ingewikkelde keuzes, geen ellenlange rapporten om door te spitten, geen strategische meetings met fondsbeheerders. Gewoon een goed gespreide ETF kiezen en je belegging rustig laten groeien.

ETF’s combineren dus de efficiëntie van indexbeleggen met de flexibiliteit van aandelenhandel. Wie een verstandige, langetermijngerichte belegger is, kan bijna niet om deze beleggingsvorm heen.